Verscheidene hypotheekvormen
De overheid heeft verplicht gesteld dat je aflost op jouw hypotheek. Zodra jouw tenminste recht wilt hebben op hypotheekrenteaftrek. Dit geldt voor alle hypotheken afgesloten ná 7 januari 2013. Op vloer daarvan kiezen de meeste mensen een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek.
Een annuïtaire hypotheek
Bij een annuïteitenhypotheek betaal jouw elke maand een vast bedrag aan hypotheekrente en aflossing. Dit heet een annuïteit. In het begin bestaat dit bedrag een relatief omvangrijk deel uit rente. Via een maandelijkse aflossing is jouw hypotheekschuld langzaam lager. Tot mate de jaren verstrijken betaal jouw zeker steeds iets minder hypotheekrente over je hypotheek. Dat geeft ruimte om iedere maand alweer ons hetgeen beter bedrag af te lossen. Na dertig jaar kan zijn je hypotheek kompleet afgelost.
Dit rekenvoorbeeld draait om ons hypotheek met € 200.000 anti twee% hypotheekrente. Jouw betaalt elke maand € 739 met jouw hypotheekverstrekker. Het bestaan een bruto maandlasten.
Dit bedrag bestaat uit aflossing (blauw) en hypotheekrente (geel + grijs). De maandelijkse rente wordt aldoor lager, de maandelijkse aflossing steeds hoger. Aangaande de hypotheekrente heb jouw een deel retour via een Belastingdienst. Het blader hier rond kan zijn in de grafiek grijs gemarkeerd.
Jouw netto maandlasten (blauw + geel) stijgen tijdens 30 jaar over € 647 in jaar 6 tot € 739 in jaar 30. Verspreid aan dertig jaar betaal jouw in totaal netto € 53.315 hypotheekrente.
Een lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek betaal je iedere maand een vast bedrag aan aflossing. Over een resterende hypotheekschuld betaal jouw hypotheekrente. Je schuld wordt aldoor lager, en uiteraard betaal je tevens iedere maand iets minder hypotheekrente. Voor ons lineaire hypotheek is de allereerste maand uiteraard dit duurst, en de laatste maand het goedkoopst. Na dertig jaar kan zijn je hypotheek compleet afgelost.
Ook dit rekenvoorbeeld draait teneinde een hypotheek betreffende € 200.000 tegen 2% rente. In het geval betaal jouw iedere maand gelijk bedrag aan aflossing, namelijk € 556. Aan de resterende hypotheekschuld betaal jouw hypotheekrente (geel + grijs). Dit grijs gemarkeerde deel kan zijn je teruggave via de Belastingdienst.
Jouw netto maandlasten (blauw + geel) dalen gedurende 30 jaar betreffende € 797 in jaar 5 tot € 556 in jaar 30.
Verspreid over dertig jaar betaal je in totaal netto € 49.248 hypotheekrente.
